Signature Bank Gagal Karena ‘Mismanagement’, FDIC

Signature Bank Gagal Karena 'Mismanagement', FDIC

Topautopay.com – Signature Bank, sebuah bank berbasis di New York, mengalami kegagalan karena ‘kurangnya pengelolaan yang baik’ menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Meskipun masih terdaftar sebagai bank, FDIC mengambil kendali penuh atas aset bank dan akan mengontrol pengembalian dana nasabah. Kejadian ini mengundang perhatian pada meningkatnya kekhawatiran tentang stabilitas perbankan di tengah pandemi COVID-19.

Hot News New York –

Bacaan Lainnya

Runtuhnya Signature Bank disebabkan oleh “manajemen yang buruk,” kata Federal Reserve Insurance Corporation, Jumat.

Manajemen bank “tidak selalu menangani masalah pemeriksa FDIC, dan tidak selalu responsif atau tepat waktu dalam menangani rekomendasi pengawas FDIC,” kata laporan itu.

Penularan dari kegagalan Silicon Valley Bank dan kepentingan pribadi Silver Gate Bank, yang terpaksa menutup bank andalannya beberapa hari yang lalu, membantu menaikkan simpanan, kata laporan FDIC. Tapi FDIC mengatakan itu bukan penyebab utama kegagalan Signature Bank.

Secara khusus, manajemen bank tidak sepenuhnya memahami risiko yang terkait dengan penerimaan simpanan crypto, yang merupakan lebih dari 20% dari total simpanan, kata laporan FDIC.

“Ketika industri itu berubah dan suku bunga naik, simpanan itu mulai meninggalkan bank,” kata Marshall Gentry, chief risk officer FDIC, dalam panggilan telepon dengan wartawan pada hari Jumat. “Meskipun itu adalah deposit uang kripto, itu adalah jenis bank run tradisional.”

Signature Bank memiliki aset $110 miliar pada akhir tahun 2022, menjadikannya bank terbesar ke-29 di Amerika Serikat. FDIC mengatakan bank sangat bergantung pada simpanan yang tidak diasuransikan, yang menyumbang 90% dari total simpanan pada akhir tahun 2022, menurut data perbankan triwulanan FDIC.

Di sisi pengawasan, FDIC mengakui bahwa mereka telah gagal dalam memberikan ulasan yang memadai dan tepat waktu kepada bank-bank tanda tangan, dengan alasan kekurangan staf di agensi tersebut.

Bank penandatangan harus memiliki tim pemeriksa sendiri melalui kantor FDIC di New York. Namun pada tahun 2020, menurut FDIC, 40% jabatan kantor regional kosong atau diisi oleh staf sementara.

“Beberapa ulasan yang ditargetkan tidak tepat waktu atau tidak lengkap karena keterbatasan sumber daya,” kata laporan itu.

Tingginya biaya hidup di New York, persaingan upah dari perusahaan keuangan sektor swasta dan badan pengatur lainnya adalah salah satu alasan FDIC berjuang untuk merekrut talenta baru.

Laporan FDIC muncul menyusul laporan Federal Reserve, yang menemukan bahwa SVB gagal karena kurangnya manajemen risiko internal yang serupa. Laporan itu juga mengatakan bahwa pengawas di The Fed “tidak sepenuhnya menghargai skala kerugian karena bank-bank Silicon Valley tumbuh dalam ukuran dan kompleksitas.” Dan ketika mereka mengidentifikasi risiko di SVB, mereka tidak bekerja sama dengan bank untuk menyelesaikan masalah secara tepat waktu, menurut laporan tersebut.

FDIC memimpin penyelidikan ke Signature Bank, sebuah bank yang disewa negara bagian New York, karena itu adalah regulator utama. Signature Bank bukan anggota Federal Reserve System, dan karena itu tidak diatur atau diawasi secara langsung oleh Fed, sementara SVB adalah.

Laporan tersebut mencatat bahwa kecepatan deposan menarik uang mereka dari SVB dan Signature Bank “belum pernah terjadi sebelumnya” dan “dapat menyebabkan perubahan peraturan,” tetapi FDIC tidak membuat rekomendasi. Ini sangat kontras dengan laporan Fed, yang secara langsung menyerukan persyaratan modal dan likuiditas yang lebih ketat.

Gentry, yang mengawasi laporan FDIC, mengatakan para pemeriksa bekerja sama dengan Signature Bank untuk “membangun kontrol internal yang lebih besar atas manajemen risiko likuiditas.” Dia mengindikasikan bahwa laporan FDIC terpisah tentang opsi reformasi asuransi simpanan negara pada hari Senin dapat membuat rekomendasi regulasi.

Rob Nichols, presiden dan CEO dari American Banking Association, sebuah kelompok perdagangan, mendesak pembuat kebijakan untuk “menahan diri dari memperkenalkan persyaratan peraturan baru dan tidak relevan yang dapat membatasi ketersediaan kredit.” Sejak SVB dan Signature Bank ambruk, pemberi pinjaman – terutama bank menengah dan regional – harus lebih selektif tentang kepada siapa mereka meminjamkan, dengan kenaikan suku bunga dan simpanan di tangan.

Beberapa anggota parlemen, termasuk Massachusetts Sen. Elizabeth Warren, mengatakan laporan The Fed mendesak agar “The Fed segera mengadopsi pengawasan bank yang lebih ketat dan Kongres dengan cepat memperkuat peraturan bank untuk mencegah krisis lain.”

Signature Bank dikabarkan gagal karena adanya ‘mismanagement’ yang dilakukan oleh pihak bank. Hal ini menyebabkan FDIC turun tangan dan mengambil alih masalah ini. Keputusan ini tentunya mengecewakan banyak orang yang mempercayakan uang mereka pada bank ini. Namun, tetap harus diingat bahwa keamanan dan kepercayaan dalam dunia perbankan sangatlah penting.

Source

Pos terkait