$250.000 atau $25 juta: Berapa seharusnya tabungan Anda?

$250.000 atau $25 juta: Berapa seharusnya tabungan Anda?

Topautopay.com – Banyak orang bingung tentang seberapa banyak uang yang seharusnya mereka tabungkan di bank. Apakah $250.000 atau $25 juta? Kedua pilihan tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan. Namun, memilih jumlah tabungan yang tepat adalah kuncinya untuk mencapai kebebasan finansial Anda. Evaluasi situasi keuangan Anda dan tujuan jangka panjang sebelum memutuskan jumlah tabungan yang tepat.

Hot News London –

Bacaan Lainnya

Jika bank saya gagal, berapa banyak tabungan saya yang akan saya dapatkan kembali?

Ini adalah skenario yang tidak disukai siapa pun. Tapi selama 15 tahun terakhir, telah terkena drama tertentu beberapa kali – selama krisis keuangan global 2008 dan sekali lagi sejak pertengahan Maret, karena kekacauan telah mencengkeram sektor perbankan.

Korporasi Penjamin Simpanan Federal Amerika Serikat mengasuransikan simpanan hingga $250.000 per orang di setiap rekening dengan menggunakan dana yang dibayar bank. Tapi bulan lalu, ketika Silicon Valley Bank dan Signature Bank gagal secara berurutan, didukung oleh FDIC. Menteri Keuangan Janet Yellen turun tangan untuk memastikan semua simpanan. Itu bisa melakukannya lagi jika First Republic Bank yang sakit pulih meskipun ada banyak tindakan bailout.

Ini akan menjadi kontroversial. Perdebatan internasional yang sengit telah meletus tentang apakah regulator seharusnya setuju untuk membayar semua orang, termasuk jutaan dolar di rekening mereka.

Keputusan tersebut juga menimbulkan pertanyaan tentang apakah peraturan perbankan saat ini sudah cukup Melindungi individu, bisnis, dan sistem keuangan yang lebih luas.

“Kami sekarang memiliki sejarah panjang dalam melindungi semua simpanan setiap kali bank mendapat masalah,” kata William Isaacs, yang sebagai kepala FDIC selama periode pergolakan di awal 1980-an, ratusan bank berhasil bangkrut. “Saya tidak berpikir itu telah melayani kami dengan baik.”

Beberapa orang Amerika berdebat Batas simpanan asuransi Harus 100 kali lebih tinggi. Yang lain menuntut kenaikan batas akan menyebabkan perilaku yang lebih berisiko di antara peminjam.

Anggota parlemen di Washington sedang memperdebatkan reformasi, meskipun belum ada proposal konkret yang dibuat. FDIC, yang sedang melakukan “tinjauan komprehensif”, akan mengeluarkan rekomendasi kebijakan paling lambat 1 Mei.

Di seberang Atlantik, Gubernur Bank of England Andrew Bailey mengatakan regulator sedang mempertimbangkan perubahan. Program asuransi simpanan Inggris, yang melindungi hingga £85.000 ($105.995).

Inilah yang perlu Anda ketahui.

Asuransi simpanan ada untuk melindungi dan membantu individu dan usaha kecil terhadap kegagalan bank Melindungi ekonomi dari kerugian bencana ketika peminjam runtuh.

Cara kerjanya sangat mudah: jika bank Anda bangkrut, Anda dijamin akan mendapatkan kembali uang Anda, hingga batas tertentu.

Sistem ini juga dirancang untuk mencegah Bank Runs Bank menghasilkan uang dengan mengambil simpanan dan membebankan bunga atas pinjaman. Namun, ini berarti bahwa mereka tidak pernah memiliki cukup uang tunai untuk membayar semua simpanan sekaligus. Saat permintaan yang sama ini masuk, pemberi pinjaman dalam masalah.

Asuransi simpanan bertujuan untuk mengurangi kepanikan, memberi nasabah lebih sedikit alasan untuk menarik uang mereka dengan cepat. Ini bertujuan untuk membuat seluruh sistem perbankan lebih stabil.

Regulator tidak berpegang pada aturan mereka.

FDIC bulan lalu mengasuransikan semua simpanan di Silicon Valley Bank dan Signature Bank menggunakan keringanan treasury. Ketua FDIC Martin Greenberg mengatakan kepada Kongres bahwa ini adalah langkahnya Perlu untuk mencegah penyebaran alarm dalam sistem keuangan, dan untuk memastikan bahwa perusahaan yang terkena dampak dapat membayar karyawan dan kehormatan Berurusan dengan pemasok.

Baik di Silicon Valley Bank maupun Signature Bank, lebih dari 89% simpanan domestik, berdasarkan nilai, Tidak diasuransikan pada akhir tahun 2022, menurut S&P Global.

Ini menimbulkan keraguan tentang struktur saat ini. Apakah $250.000 masih batas yang tepat? Atau apakah diperlukan pendekatan yang sama sekali berbeda untuk kegagalan bank?

Di bank-bank AS yang didukung oleh FDIC, Menurut data lembaga tersebut, hanya 55% simpanan dalam negeri yang diasuransikan pada akhir tahun 2022. Di Inggris, analis Nomis Bank Jonathan Pear memperkirakan bahwa angka tersebut adalah 65% untuk simpanan oleh individu dan usaha kecil, dan antara 40% dan 50% untuk simpanan perusahaan besar.

Ini telah dilakukan sebelumnya. Di Amerika Serikat, ambang batas telah meningkat tujuh kali lipat sejak tahun 1950.

Tak lama setelah keruntuhan Silicon Valley Bank, Senator AS Elizabeth Warren, seorang Demokrat, mengatakan batas asuransi harus dinaikkan menjadi $10 juta sehingga usaha kecil dapat terus beroperasi bahkan jika bank mereka bangkrut. Dan awal bulan ini, Steven Mnuchin, menteri keuangan di bawah mantan Presiden Donald Trump, mengatakan batas tingkat tinggi $ 25 juta diperlukan untuk menjaga agar uang tidak keluar Bank kecil dan menengah.

Tapi gerakan di Kongres mengubah Amerika Tampaknya sistem macet. Warren dan yang lainnya di sayap kiri menginginkan kenaikan batas asuransi disertai dengan peraturan yang lebih ketat, memaksa bank membayar lebih untuk asuransi. Tetapi Kelompok konservatif berpendapat bahwa biaya yang lebih tinggi untuk bank akan diteruskan ke konsumen.

Ada juga kekhawatiran bahwa jika orang kaya dan bisnis besar tahu bahwa uang mereka aman tanpanya, mereka tidak akan berpikir dua kali untuk memilih bank mana. Hal ini dapat mendorong peminjam untuk mengambil risiko yang lebih besar.

“Regulator harus bertanya pada diri sendiri pada titik mana bailout mereka terhadap orang-orang yang harus menanggung kerugian melemahkan sistem itu sendiri,” kata Aaron Klein, mantan asisten menteri keuangan AS.

Perwakilan Roe Cana, seorang Demokrat, mengatakan dia bekerja dengan Partai Republik pada undang-undang untuk memastikan sementara semua simpanan yang digunakan untuk membayar gaji.

Isaacs, mantan direktur FDIC, setuju bahwa semua akun penggajian harus diasuransikan sepenuhnya.

Padahal dia kebalikannya Meningkatkan batas atas asuransi simpanan, dia mengatakan kepada Hot News: “Anda tidak bisa mendapatkan disiplin dalam sistem keuangan yang Anda butuhkan jika Anda selalu menyelamatkan deposan terbesar.”

Sebaliknya, dia ingin menggunakan FDIC Sistem IOU diberlakukan pada 1980-an. Mereka yang memiliki simpanan lebih dari $250.000 menerima sertifikat yang mencakup 80% dari simpanan mereka yang tidak diasuransikan yang dapat diuangkan. Ini adalah bagian minimum dari aset yang biasanya dipulihkan oleh regulator dari kebangkrutan bank yang gagal. Jika mereka memulihkan semua aset bank, deposan ini akan menjadi utuh.

Pendekatan ini akan mendorong deposan maju untuk memilih bank mereka dengan hati-hati, kata Isaac. Itu juga akan membatasi kepedihan ekonomi jika bank gagal, tambahnya, memberikan perlindungan dan memungkinkan deposan yang lebih tua untuk terus berbelanja.

Di Inggris, Bank of England sedang “mempertimbangkan reformasi” untuk pendekatannya terhadap pembayaran deposit tertentu, menurut Baillie, meskipun ia memperingatkan bahwa “masih bergerak maju dan mempertimbangkan batas perlindungan deposit”. sektor perbankan secara keseluruhan.”

“Seperti semua hal yang berkaitan dengan resolusi bank, tidak ada makan siang gratis,” ujarnya dalam pidato awal bulan ini.

Perdebatan tentang asuransi uang berubah menjadi pertanyaan yang lebih besar tentang peran pemerintah dalam perusahaan swasta.

Usaha kecil “bukanlah orang yang dapat memeriksa keamanan dan kesehatan bank masing-masing,” kata Warren pada bulan Maret. “Itulah tugas yang harus dilakukan regulator.”

Sedangkan pihak yang menentang penaikan limit asuransi Dengan alasan bahwa hal itu akan menunjukkan bahwa sektor perbankan didukung penuh oleh pemerintah.

“Mengingat masyarakat kita sebagian besar mengadopsi ekonomi pasar, kita harus mencoba menyelesaikan masalah ini dengan memperlakukan bank seolah-olah mereka bukan perpanjangan tangan negara,” kata Paul Tucker, mantan Wakil Gubernur Bank of England.

itu menekankan bahwa “seberapa banyak Anda ingin memastikan pada akhirnya adalah pilihan politik.”

Klein, mantan pejabat Departemen Keuangan AS yang sekarang menjadi rekan senior untuk studi ekonomi di Brookings Institution, menganggap ini adalah salah satu alasan AS memiliki asuransi simpanan yang terbatas. Tidak boleh disentuh.

“Kalau orang ingin berdebat untuk bank umum, tidak apa-apa,” katanya. “Tapi itu alasan yang sangat berbeda.”

Anda mungkin bertanya-tanya tentang berapa seharusnya tabungan Anda. Jika Anda ingin memiliki tabungan yang mencukupi untuk masa depan, maka sebaiknya Anda mempertimbangkan untuk menabung minimal $250.000 atau bahkan mencapai $25 juta. Ini tergantung pada tujuan keuangan Anda dan kebutuhan hidup. Selalu ingat untuk memiliki rencana keuangan yang baik dan memulai menabung sedini mungkin.

Source

Pos terkait